华盛顿——拜登政府称之为“学生贷款安全网”。反对者称这是让大学免费的后门尝试。这可能是学生贷款救济法律斗争的下一个战场。
从今年夏天开始，数百万有学生贷款的美国人将能够参加一项新的还款计划，该计划提供了有史以来最宽松的一些条款。只要借款人定期还款，利息就不会堆积起来。数百万人的月供将降至0美元。在短短10年内，任何剩余的债务都将被取消。
它被称为SAVE计划，尽管它是去年宣布的，但它在很大程度上被乔·拜登总统取消大规模学生贷款的提议所掩盖。但现在，在最高法院驳回了拜登的宽恕计划后，还款选择成为了焦点。
自裁决以来，拜登提出了另一种取消债务的方法，并将注意力转移到不太为人所知的倡议上，称其为“有史以来最负担得起的还款计划”。他说，参加该计划的典型借款人每月将节省1,000美元。
共和党人反对这项计划，称它超越了总统的权力。卫生、教育、劳工和养老金委员会的资深共和党参议员比尔·卡西迪(Bill Cassidy)称，这对87%没有学生贷款的美国人“极不公平”。
国会预算办公室(Congressional Budget Office)此前估计，在未来10年里，该计划将耗资2300亿美元，鉴于宽免计划已被否决，这个数字甚至会更高。宾夕法尼亚大学(University of Pennsylvania)的研究人员估计，这一成本高达3610亿美元。
受到最高法院取消该计划决定的鼓舞，一些反对者表示，该还款计划面临法律挑战只是时间问题。
以下是关于储蓄计划需要知道的:
什么是收入驱动的还款计划?
美国教育部提供了几个偿还联邦学生贷款的计划。根据标准计划，借款人每月收取固定金额，以确保10年后偿还所有债务。但如果借款人难以支付这笔款项，他们可以参加四种计划中的一种，根据收入和家庭规模提供较低的月供。这些被称为收入驱动型还款计划。
收入驱动型贷款方案已经推出多年，通常将月供限制在借款人可自由支配收入的10%。如果借款人的收入足够低，他们的账单将减少到0美元。20年或25年后，任何剩余的债务都会被抹去。
拜登的计划有何不同?
拜登表示，作为他去年宣布的债务减免计划的一部分，他的教育部将制定一项新的以收入为导向的还款计划，进一步降低还款。它后来被称为“储蓄计划”，通常是为了取代现有的收入驱动计划。
借款人可以在今年夏天晚些时候申请，但一些变化将随着时间的推移逐步实施。
马上，更多的人将有资格获得0美元的支付。如果借款人的收入低于联邦贫困线的225%，即单身人士每年32,800美元，新计划将不要求借款人还款。相比之下，现行计划的最低限额是贫困线的150%，即每人每年22,000美元。
另一个迫在眉睫的变化旨在防止兴趣滚雪球。
只要借款人每月还钱，他们的总余额就不会增加。一旦他们支付了调整后的月供——即使是0美元——任何剩余的利息都将被免除。
其他重大变化将于2024年7月生效。
最值得注意的是，大学生贷款的支付上限将从目前的10%降至可支配收入的5%。那些有研究生和本科生贷款的人将根据他们的原始贷款余额支付5%到10%。对于数以百万计的美国人来说，每月还款额可以减少一半。
明年7月还将更快地实现贷款减免。从那时起，初始余额为1.2万美元或以下的借款人将在10年后取消剩余的贷款。在此基础上，每借1000美元，将在额外一年的还款后取消贷款。
例如，原始余额为14,000美元的借款人将在12年后还清所有剩余债务。在2024年之前支付的款项将被视为宽恕。
我如何申请?
教育部表示，当今年夏天新的申请程序启动时，将通知借款人。那些参加现有REPAYE计划的人将自动转入SAVE计划。借款人也可以通过直接联系他们的贷款服务机构来注册。
它将提供给所有借款人在直接贷款计划谁是在他们的贷款信誉良好。
什么是那些错过了早期项目的借款人呢?
奥巴马政府去年宣布，将纠正在追踪收入驱动型还款计划中有资格获得豁免的还款时出现的错误。教育部周五表示，此举将消除80多万借款人持有的390亿美元债务
官员们表示，从周五开始，符合条件的借款人将被告知，他们有资格获得减免，而无需采取进一步行动。
教育部长米格尔·卡多纳说:“很长一段时间以来，借贷者都被一个破碎的系统所忽视，这个系统无法准确地记录他们在宽恕方面取得的进展。”
优点和缺点是什么?
支持者表示，拜登的计划将简化还款选择，并为数百万借款人提供救济。拜登政府认为，不断膨胀的学生债务使太多美国人上不起大学，并阻碍了借款人的经济发展。
反对者称这对那些不需要它的人来说是不公平的福利，称它将沉重的成本转嫁给了已经偿还学生贷款或没有上过大学的纳税人。一些人担心，这将促使大学提高学费，因为他们知道许多学生将在以后被取消贷款。
各种政治派别的声音都说，这相当于一种形式的免费大学。拜登竞选时承诺让社区大学免费，但未能获得国会的支持。批评人士说，新计划是试图在没有国会批准的情况下做类似的事情。
这合法吗?
这取决于你问的是谁，但这个问题还没有被联邦法院审理。
拜登政府没有从零开始制定新的支付计划，而是对现有计划进行了修改。它通过协商制定规则的过程巩固了这些变化，允许教育部在没有国会的情况下制定联邦法规。
这是两党政府通常使用的程序。但批评人士质疑新计划是否超出了法律允许的范围。
今年2月，60多名共和党议员敦促卡多纳撤回该计划，称其为“鲁莽、在财政上不负责任、明显违法”。
支持者认为，奥巴马政府同样利用其权力制定了一个比当时任何其他计划都更为慷慨的还款计划。
拜登政府本月正式敲定了这项规定。保守派认为，它很容易受到法律挑战，有些人说，这只是找到一个有合法权利或地位的原告来起诉的问题。
